{"id":121336,"date":"2024-06-29T11:06:25","date_gmt":"2024-06-29T14:06:25","guid":{"rendered":"https:\/\/snn.com.br\/?p=121336"},"modified":"2024-06-29T11:06:25","modified_gmt":"2024-06-29T14:06:25","slug":"pix-garantido-banco-central-avanca-na-modalidade-que-podera-ser-alternativa-ao-cartao-de-credito","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/radioborborema.com.br\/?p=121336","title":{"rendered":"‘Pix Garantido’: Banco Central avan\u00e7a na modalidade que poder\u00e1 ser alternativa ao cart\u00e3o de cr\u00e9dito"},"content":{"rendered":"
\n
\n

O Banco Central trabalha no desenvolvimento do chamado “PIX Garantido”, que possibilitar\u00e1 o parcelamento de compras pelos clientes no futuro por meio desse sistema de pagamentos \u2014 assim que implementado.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

\n
\n
\n

A modalidade poder\u00e1 ser uma alternativa ao parcelamento no cart\u00e3o de cr\u00e9dito, que \u00e9 muito popular nas compras de produtos de maior valor.\u00a0O BC n\u00e3o deu mais detalhes sobre o PIX Garantido, nem informou se haver\u00e1 cobran\u00e7a de juros nessa modalidade.<\/p>\n

“O PIX Garantido (parcelado) \u00e9 um produto na agenda evolutiva do PIX, por\u00e9m ainda n\u00e3o foi lan\u00e7ado pelo Banco Central e n\u00e3o h\u00e1 previs\u00e3o de lan\u00e7amento. Nada impede que os bancos, desde j\u00e1, ofertem cr\u00e9dito e a possibilidade de pagamento em parcelas com o PIX aos seus clientes. \u00c9 um produto de cada banco”, informou o Banco Central.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

\n
\n

Algumas institui\u00e7\u00f5es financeiras<\/span>, como observado pelo BC, se anteciparam e j\u00e1 oferecem a alternativa,\u00a0na maior parte das vezes como uma opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito<\/span>\u00a0(veja mais abaixo nessa reportagem<\/em>).<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

\n
\n

A Federa\u00e7\u00e3o Brasileira de Bancos (Febraban) explicou que, no caso do PIX garantido, ser\u00e1 necess\u00e1rio que os clientes tenham dinheiro na conta corrente para realizar os pagamentos nas datas de vencimento das parcelas.<\/p>\n

“Diferentemente do cart\u00e3o de cr\u00e9dito, \u00e9 necess\u00e1rio ter o dinheiro dispon\u00edvel em conta para usar o PIX Garantido. A expectativa \u00e9 que o PIX complemente as atuais formas de pagamento, com maior comodidade ao usu\u00e1rio”, informou a entidade.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

\n
\n

??Em tese, caso o cliente n\u00e3o tenha recursos para honrar as parcelas no vencimento do futuro PIX Garantido, ele acaba entrando no limite do cheque especial (se houver). Nesse caso, a transa\u00e7\u00e3o acaba se convertendo em opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito — com a cobran\u00e7a de juros na modalidade do cheque especial.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

\n
\n

??Ainda n\u00e3o h\u00e1 defini\u00e7\u00e3o sobre o que pode acontecer no PIX garantido se o cliente n\u00e3o tiver dinheiro na conta, ou limite no cheque especial, para honrar o pagamentos, no dia do vencimento. Pois essa modalidade ainda n\u00e3o foi regulamentada pelo BC.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

\n
\n

??No cart\u00e3o de cr\u00e9dito, o valor da compra \u00e9 pago aos lojistas pela institui\u00e7\u00e3o financeira no m\u00eas da aquisi\u00e7\u00e3o do produto ou servi\u00e7o, ou de forma parcelada (se a compra for feita dessa forma).<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

\n
\n

??O cr\u00e9dito rotativo do cart\u00e3o \u00e9 cobrado dos clientes somente quando n\u00e3o \u00e9 pago o valor total da fatura na data do vencimento \u2014 o que inclui as parcelas mensais de compras, se for o caso. Essa \u00e9 a linha de cr\u00e9dito mais cara do mercado financeiro.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

\n
\n
\n

Alternativa de parcelamento<\/h2>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n
\n
\n

Em agosto do ano passado, o presidente do BC, Roberto Campos Neto, afirmou que o PIX garantido ser\u00e1 uma alternativa de parcelamento aos clientes.<\/p>\n

“\u00c9 super importante, a gente est\u00e1 fazendo v\u00e1rias pol\u00edticas com o PIX cr\u00e9dito, que v\u00e3o desafogar e dar alternativas. Mas a nossa ideia era dar uma op\u00e7\u00e3o que passasse por ter um parcelamento, e n\u00e3o ter o [cr\u00e9dito] rotativo [do cart\u00e3o]. De tal forma que a gente conseguisse equilibrar os n\u00fameros por produto”, declarou Campos Neto, do Banco Central, em agosto de 2023.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

\n
\n
\n

Atrito entre bancos e ‘maquininhas’<\/h2>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n
\n
\n

A discuss\u00e3o sobre os juros do cart\u00e3o de cr\u00e9dito rotativo gerou atrito entre os bancos e credenciadoras independentes, as chamadas maquininhas.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

\n
\n

Como pano de fundo das discuss\u00f5es, est\u00e1 o parcelado sem juros no cart\u00e3o de cr\u00e9dito, questionado pelos bancos, mas\u00a0defendido pela equipe econ\u00f4mica\u00a0e pelos credenciadores independentes.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

\n
\n

A Febraban informou, no ano passado, que “n\u00e3o h\u00e1 qualquer pretens\u00e3o de se acabar com as compras parceladas no cart\u00e3o de cr\u00e9dito”, mas questionou as opera\u00e7\u00f5es com n\u00famero maior de presta\u00e7\u00f5es.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

\n
\n

Segundo a entidade, a inadimpl\u00eancia das “compras parceladas em longo prazo \u00e9 bem maior do que na modalidade \u00e0 vista, cerca de 2 vezes na m\u00e9dia da carteira e 3 vezes para o p\u00fablico de baixa renda”.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

\n
\n

No fim de 2023, entidades de defesa do consumidor e ligadas ao setor de com\u00e9rcio e servi\u00e7os lan\u00e7aram o movimento “Parcelo Sim!”, que busca “salvar o parcelado sem juros”. A peti\u00e7\u00e3o conta com mais de 1 milh\u00e3o de assinaturas.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

\n
\n

“Todos sabem que o Parcelado Sem Juros ajuda muito o brasileiro a conseguir conquistar seus sonhos. Tambe?m e? importante para quem passa por um momento de dificuldade e precisa parcelar”, dizem as entidades.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

\n
\n
\n

Setor financeiro antecipa PIX parcelado<\/h2>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n
\n
\n

Os maiores bancos do pa\u00eds, assim como v\u00e1rias fintechs (pequenas empresas de tecnologia do setor financeiro), j\u00e1 oferecem o parcelamento por meio do PIX.<\/p>\n

Essa alternativa, entretanto, est\u00e1 sujeita \u00e0s regras de cada banco.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

\n
\n

Na maior parte das vezes, o PIX parcelado dispon\u00edvel no sistema financeiro funciona como uma opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito, ou seja, h\u00e1 cobran\u00e7a de juros e incid\u00eancia de IOF. Por isso, os clientes devem ficar atentos \u00e0s regras na hora de fazer a contrata\u00e7\u00e3o.<\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

\n
\n

A taxa de juros cobrada costumar variar de acordo com n\u00famero de parcelas, do valor da compra, o relacionamento do cliente ccada banco e seu n\u00edvel de risco de cr\u00e9dito.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

\n
\n

Esse parcelamento \u00e9 diferente daquele dispon\u00edvel no cart\u00e3o de cr\u00e9dito, onde o cr\u00e9dito s\u00f3 \u00e9 contratado, com incid\u00eancia de juros e do IOF, quando o valor total da fatura n\u00e3o \u00e9 quitado.<\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

\n
\n
    \n
  • No\u00a0Banco do Brasil<\/strong>, por exemplo, a institui\u00e7\u00e3o “possibilita parcelar o valor da transfer\u00eancia por meio de empr\u00e9stimo pessoal”, ou seja, h\u00e1 incid\u00eancia de juros e IOF. “Basta escolher a quantidade de parcelas como preferir e confirmar a contrata\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito e do Pix na mesma transa\u00e7\u00e3o no celular”, diz a institui\u00e7\u00e3o.<\/li>\n
  • O\u00a0Santander<\/strong>\u00a0oferece a funcionalidade, tamb\u00e9m como opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito. Na internet, a institui\u00e7\u00e3o informa que \u00e9 poss\u00edvel parcelar em at\u00e9 24 vezes, mas que \u00e9 “necess\u00e1rio contratar um cr\u00e9dito no valor da sua transfer\u00eancia”, com incid\u00eancia de IOF.<\/li>\n
  • No\u00a0Ita\u00fa<\/strong>, o banco informa que “adianta o cr\u00e9dito para realiza\u00e7\u00e3o da transfer\u00eancia ou pagamento”. “Para quem compra utilizando esta modalidade, a vantagem \u00e9 que \u00e9 poss\u00edvel parcelar valores de 12 a 24 vezes com juros mais atrativos do que os dos cart\u00f5es de cr\u00e9dito convencionais”, diz a institui\u00e7\u00e3o.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n
    \n
    \n

    PIX autom\u00e1tico e agendado<\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

    \n
    \n

    Enquanto trabalha nas regras para o PIX garantido (parcelado nas compras de produtos e servi\u00e7os), O\u00a0Banco Central se prepara para lan\u00e7ar, em outubro deste ano, duas novas modalidades: o PIX autom\u00e1tico e o PIX agendado recorrente.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

    \n
    \n

    Por serem modalidades que permitir\u00e3o o agendamento de d\u00e9bitos nas contas dos clientes, se assemelham ao PIX garantido (parcelado).<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

    \n
    \n

    Pela regulamenta\u00e7\u00e3o do PIX autom\u00e1tico e agendado, no caso de n\u00e3o haver recursos na conta de quem deve fazer os pagamentos, no dia do vencimento, ser\u00e3o enviadas notifica\u00e7\u00f5es aos clientes e novas tentativas ser\u00e3o feitas nos dias seguintes.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

    \n
    \n

    O\u00a0Pix autom\u00e1tico\u00a0poder\u00e1 ser usado, por exemplo, para pagar:<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

    \n
    \n
      \n
    • contas de \u00e1gua e luz<\/li>\n
    • escolas e faculdades<\/li>\n
    • academias, condom\u00ednios<\/li>\n
    • parcelamento de empr\u00e9stimos<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n
      \n
      \n

      Esse tipo de pagamento j\u00e1 pode ser feito atrav\u00e9s do d\u00e9bito autom\u00e1tico, mas na avalia\u00e7\u00e3o do Banco Central, o Pix autom\u00e1tico ter\u00e1 a capacidade de alcan\u00e7ar mais pessoas.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

      \n
      \n

      Com o Pix autom\u00e1tico, a empresa n\u00e3o precisar\u00e1 firmar um contrato com cada institui\u00e7\u00e3o financeira, bastar\u00e1 fazer um \u00fanico acordo com um banco que esteja ofertando a modalidade \u00e0s empresas.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

      \n
      \n

      A oferta do servi\u00e7o do Pix autom\u00e1tico vai funcionar da seguinte forma:<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

      \n
      \n
        \n
      • Para pessoas f\u00edsicas<\/strong>: os bancos ser\u00e3o obrigados a ofertar a modalidade para os clientes.<\/li>\n
      • Para as empresas<\/strong>: os bancos escolhem se querem ou n\u00e3o ofertar esse produto para determinada empresa.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n
        \n
        \n

        O\u00a0Pix agendado<\/strong>\u00a0poder\u00e1 ser usado, por exemplo, para:<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

        \n
        \n
          \n
        • Mesada<\/li>\n
        • Doa\u00e7\u00e3o<\/li>\n
        • Aluguel entre pessoas f\u00edsicas<\/li>\n
        • Presta\u00e7\u00e3o de servi\u00e7o recorrentes por pessoas f\u00edsicas (como diarista, terapia, etc.)<\/li>\n<\/ul>\n

          Fonte: Proxima Pauta<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

          O Banco Central trabalha no desenvolvimento do chamado “PIX Garantido”, que possibilitar\u00e1 o parcelamento de compras pelos clientes no futuro por meio desse sistema de pagamentos \u2014 assim que implementado. A modalidade poder\u00e1 ser uma alternativa ao parcelamento no cart\u00e3o de cr\u00e9dito, que \u00e9 muito popular nas compras de produtos de maior valor.\u00a0O BC n\u00e3o […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":106795,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[61],"tags":[],"class_list":["post-121336","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-destaques"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/radioborborema.com.br\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/121336","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/radioborborema.com.br\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/radioborborema.com.br\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/radioborborema.com.br\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/radioborborema.com.br\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=121336"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/radioborborema.com.br\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/121336\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/radioborborema.com.br\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=121336"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/radioborborema.com.br\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=121336"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/radioborborema.com.br\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=121336"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}